F�ze a regulace m�n� it v bank�ch i poji��ovn�ch

�asopis:Bankovnictví (Economia)
Autor: redakce Bankovnictví 
Klí�ová slova: Globalizace, bankovní instituce, integrace, CDIC, Data Governance, CRM, Master Data Management

S Darrenem Ederym, �editelem kanadské kancelá�e spole�nosti Adastra, jsme hovo�ili b�hem jeho návšt�vy prahy, kam p�ijel p�ednášet na osmý ro�ník konference Data Symposium, kterou ka�doro�n� po�ádá spole�nost Adastra a DW klub. 

Co hýbe bankovním sv�tem Severní Ameriky, p�esn�ji Kanady?

Nejv�tší zm�nu posledních let pro kanadské banky p�edstavuje globalizace - trend, díky n�mu� se stávají bankovní instituce globáln�jšími, expandují dále do Asie, Karibiku a Ji�ní Ameriky.

Významné byly také akvizice n�kolika regionálních amerických bank kanadskými. Kanadské banky jsou dob�e kapitalizovány, hodnocení amerických bank jsou te� nízko a mohou se ješt� sni�ovat. Tak�e o�ekávám, �e uvidíme další akvizice, ale banky si budou dob�e vybírat.Dalším klí�ovým trendem je prost�edí s nízkými úrokovými mírami. Naše centrální banka o�ekává, �e tento trend bude trvat ješt� nejmén� dva roky. To poškozuje domácí profitabilitu, zejména kv�li sni�ování �istých mar�í spojených s nízkými sazbami. 

Jak se tyto zm�ny dotýkají Adastry? Jaké typy projekt� nej�ast�ji �ešíte v kanadských bankách?

Aktivity jako slu�ování bank nám p�inášejí d�le�ité projekty, nap�íklad kdy� integrujeme r�zné systémy jednotlivých bank do nov� vznikající spole�né organizace. Výsledkem toho je skute�nost, �e v Kanad� máme prost�edí s nízkými úrokovými mírami a �e pomáháme našim zákazník�m z �ad bank s projekty, které jsou zam��eny na ziskovost zákazníka a �ízení hodnoty zákazníka.

Pracujeme také na mnoha projektech, které vznikly díky novým regulatorním po�adavk�m. Pat�í mezi n� nap�íklad i nová kanadská regulace, která vykazuje depozita jako �ást národního programu pojišt�ní vklad� (CDIC), a dále projekty, které vyhovují americkým da�ovým po�adavk�m (FATCA) a samoz�ejm� také odpovídají standard�m Basel II. 

Kam se bude dál bankovní byznys a s ním spojená technologická �ešení ubírat v budoucnu?

Jedním z nejd�le�it�jších trend� blízké budoucnosti je Data Governance. Jedná se o ucelený program, který popisuje lidi, procesy a technologie jak pro technické, tak byznys �ízení dat, s nimi� organizace disponuje. To je klí�ové pro efektivní �ízení rizik organizace a pro rozhodování se na základ� dat. Mnoho finan�ních institucí investovalo do systém� pro �ízení dat, ale Data Governance stále z�stává málo chápaná a zavádí se dosti omezen�. Ale to se postupn� m�ní. 

Co �ídí bankovní byznys a na n�j navazující �ešení v oblasti informa�ních technologií?

Na otázku, co �ídí bankovní byznys a s ním spojená IT �ešení musím konstatovat, �e lekce, kterou nám dala finan�ní krize, stále velmi ovliv�uje strategii. Tak�e i p�esto�e zisk a r�st jsou samoz�ejm� i nadále kritéria �i klí�ové faktory, je nyní nejd�le�it�jší vyvarovat se jakýmkoli významným nehodám. Tak�e vidíme zdravé investování do �ízení rizik a taktické investování do iniciativ, které vycházejí ze zisku. 

A co trh nebankovních subjekt�? Jaká konkurence panuje v této oblasti, p�ípadn� mezi bankovním a nebankovním segmentem?

N�která nebankovní odv�tví v Kanad� jako nap�íklad maloobchod jsou extrémn� konkuren�ní a mar�e a zisky v tomto odv�tví klesají. To ješt� umoc�ují americké spole�nosti, jako jsou Walmart a Target, které vstupují na kanadský trh. V reakci na to obchodníci hodn� investovali do �ízení dodavatelských �et�zc� a analytických nástroj�, aby maximalizovali svou konkurenceschopnost. 

Konkurence v telekomunikacích není tak nelítostná. Trhu dominuje malý po�et velkých, silných hrá�� a ti si udr�ují zdravou úrove� zisku. Tak�e i kdy� tyto spole�nosti významn� investují do IT �ešení, nemusí být tato �ešení tak pokro�ilá jako nejpokro�ilejší �ešení evropských firem.

Tato situace se ale m�ní, proto�e n�kolik malých spole�ností získalo �adu licencí a nabízejí velmi agresivní ceny. Také se zvyšuje tlak na kanadskou vládu, aby zmírnila restrikce pro firmy se zahrani�ními vlastníky, co� by ješt� více zvýšilo konkurenci. Adastra pomáhá ob�ma, velkým i malým hrá��m, se zavád�ním inovativních �ešení. 

Jaká bankovní �ešení pova�ujete vy sám za nejzajímav�jší - a� u� z byznysového, nebo technologického pohledu? Mohl byste nám konkrétní �ešení více p�iblí�it a popsat?

Pro nás jsou nejzajímav�jší takové projekty, které spojují data neobvyklými, dovolím si �íci neot�elými �i zcela originálními zp�soby, které postupn� m�ní zp�sob bankovního podnikání. Nap�íklad stále �ast�ji zavádíme operativní �ešení Business Intelligence do mobilních za�ízení, jako jsou tablety nebo chytré telefony.

To umo�ní pracovník�m, kte�í mají jednání mimo banku (nap�íklad mobilní poradci pro oblast hypoték), aby u sebe m�li v�dy po ruce sílu analytických informací o svých zákaznících. A jeliko� toto mobilní �ešení pracuje s informacemi v reálném �ase, poskytuje bohatou analytiku a za�ízení, na n�m� funguje, je v�dy p�ipojeno a snadno a intuitivn� se ovládá, jeho p�ijetí a pou�ívání je dramaticky vyšší ne� je tomu u tradi�ních �ešení.

Pro mnoho našich klient� z �ad bank je �asto zajímav�jší takzvaný „time to market“ (to, jak rychle m��eme vyvinout a nasadit n�jaké �ešení) ne� vlastní technologická inovace. Za�ali jsme t�eba znovu pou�ívat vývojové metodologie, se kterými jsme pracovali v minulosti. A zvyšuje se p�ijetí takzvaného agilního p�ístupu, který umo��uje uvést �ešení do �ivota o 30 a� 50 % rychleji. Pro naše zákazníky je to skute�n� velmi zajímavé. 

A co vaši zákazníci z bankovního sektoru na vaší spolupráci nejvíce oce�ují?

R�zní mana�e�i i majitelé oce�ují r�zné v�ci, avšak naši zákazníci mají tendenci oce�ovat hlavn� t�i v�ci - za prvé myšlenkové vedení, které poskytujeme, za druhé to, jak rychle m��eme pomoci spustit po�adované �ešení, a za t�etí kvalitu toho, co d�láme. Samoz�ejm�, �e všichni pak oce�ují nízké náklady, ale ješt� více si cení hodnot a úsp�chu. 

Jak se díky krizi m�ní finan�ní instituce? A vaši zákazníci?

B�hem krize v roce 2008 nebyly kanadské banky poškozeny do takové míry jako v�tšina jejich globálních konkurent�. Bylo to p�i�ítáno silnému regula�nímu prost�edí, silnému a konzervativnímu vedení v bankách a vynikající praxi v �ízení rizik. To pokra�uje i dnes. Dopady krize na investice do informa�ních technologií se projevují takovým zp�sobem, �e jednotlivé obchodní p�ípady jsou zkoumány mnohem detailn�ji a p�ijatelná doba návratnosti investic se zkracuje - obvykle na jeden rok a mén�. 

Krom� bank p�sobíte také v �ad� pojiš�oven. Vidíte n�jaký rozdíl mezi situací v bankách a v pojiš�ovnách? Jak se bude tato situace bude podle vašeho názoru vyvíjet �i m�nit v budoucnu?

Obecn� �e�eno jsou pojiš�ovny v Kanad� za bankami ve vyzrálosti IT �ešení a v investicích. Ale podnikatelské tlaky nutí pojiš�ovny, aby banky dohnaly. Nap�íklad r�st podvod� v oblasti pojišt�ní automobil� nebo ve zdravotním pojišt�ní si vy�aduje v�tší investice do �ízení dat a jejich analýzy.

Nicmén� situace je podobná, spole�nosti poskytující �ivotní pojišt�ní se nyní všechny agresivn� v�nují Wealth Managementu (�ízení aktiv/majetku), co� postupn� vede k vyšším investicím do CRM (Customer Relationship Managementu, �ízení vztah� se zákazníky) a Master Data Managementu (MDM).

Dalším výrazným rozdílem je fakt, �e n�které kanadské pojiš�ovací spole�nosti byly významn� ovlivn�ny krizí, proto�e se sní�ila hodnota jejich investic. Spole�nosti, které prodaly hodn� svých velké mno�ství pojistných smluv s anuitami, byly zasa�eny nejvíc. 

Darren Edery p�sobí jako CEO spole�nosti Adastra Kanada. Letos se zú�astnil jako p�ednášející konference Data Symposium, které ji� osmým rokem po�ádá mezinárodní konzulta�ní a softwarová spole�nost Adastra a DW Klub. Konference, která oslovuje odborníky p�sobící jak na stran� informa�ních technologií, tak i businessu, vyvolala tradi�n� velký zájem ú�astník�.

Akce se zú�astnili zkušení specialisté a zájemci z finan�ních institucí, pojiš�oven, telekomunikací, státní správy a dalších obor�. Data Symposium se zam��uje p�edevším na sdílení poznatk� a zkušeností, �emu� odpovídala i nápl� p�ednášek a p�ípadových studií z oblasti informa�ního managementu. Mezi p�ednášejícími byli odborníci z Kanady, �eské a Slovenské republiky a dalších zemí. Návšt�vníci ocenili ji� tradi�n� vysokou úrove� konference a informace, které zde zazn�ly.